公积金贷款是不是只有等额本息一种呀？

kellyy

请教各位大虾：
公积金贷款是不是只有等额本息一种呀？没有等额本金呀？

江阴公积金

目前无锡地区只有等额本息一种，希望早点推出等额本金供借款人选择。

kellyy

苏州地区就是有两种哦，这些惠民的政策无锡一直都比相邻城市落后；

涌泉

两种还款只是方式不同，说不上谁优惠谁贵 ，开了也不能说是惠民政策，只能说多一种选择罢了。

kellyy

两种不一样的，等额本金，每月还的本金多， 这样利息会少，总的还款额不一样哦，包括担保费都是不一样的，
等额本息还款：适合收入稳定的群体 据业内人士介绍，银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本息法，每个月大约还1376.9元。还款总额为 33万元，其中支付利息款金额为13万。 对此，银行理财专家分析，以等额本息还款方式还房贷，借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群，以及买房自住，经济条件不允许前期投入过大。 等额本金还款：适合目前收入较高的人群 除了等额本息还款法外，等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。 举例来说，假设需要向银行借款20万元，还款年限为20年，按照目前大部分银行的利率，选择等额本金法，在还款初期，第一年每月还款额在1700元左右；最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元，其中支付利息款金额为11万。 使用等额本金还款的特点是，借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。但是，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。 如果当房贷利率进入到加息周期后，等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。 等额递增（减）：灵活性强 等额递增还款方式和等额递减还款方式，是指投资者在人住房商业贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度；在初始时期，按固定额度还款；此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。 以贷款10万元、期限10年为例，如果选择等额递增还款，假设把10年时间分成等分的5个阶段，那么第一个两年内可能每个月只要还700多元，第二个两年每月还款额增加到900多元，第三个两年每月还款额增加到1100多元，依此类推。等额递减恰恰相反，第一个两年每月需要还1300多元，随后，每两年递减200元，直到最后一个两年减至每个月还700多元。固定利率贷款是不划算的。 等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是已经预期到未来会逐步增加的人群。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。

kellyy

以下摘自baidu
为什么很少有人用等额本金还款方式  
问题补充：

如果我能提前还款，比如说本来40万元的公积金贷款20年期的我10年就还完了，那我选哪一种更划算呢？ 我来帮他解答
回答:你应该明白一点：还贷还贷，还掉本金才是最本质的！ 本金不减少或减少的速度比较慢，总还款额会很快减下来么？ 本金还的快，总还款额才会减少，利息支出才会以较快的速度低减下来。。。 绝对该选用等额本金还款！ 等额本金还贷一是还的利息少，你贷的比较多、时间也比较长，这个利息差额相差还是不小的；二是有利于你提前还贷，等额本金还贷，前期还得本金比较多，等额本息还贷前期还的利息比较多，所以当你提前还贷时，所还本金在等额本金还贷方式可以还掉更多的本金 为何很少人用等额本金还贷？ 这并不奇怪！ 因为大多人对等额本金、等额本息的详细情况了解的不是很清楚，这个计算还是相对比较复杂的，数学不是比较好的人是弄不明白的；还有就是银行一般给你推荐的都会是等额本息贷款，因为这是对银行有利对贷款者少有利，商家总是给你介绍对他们自己有利的推销，因为大多人搞不大清楚，所以一般还是会选择银行的推荐的；再有就是，银行根本就不允许你作等额本金贷款，理由就是如上所说，但他们不会给你明示！

江阴公积金

问题的本质是等额本金前面多还导致利息减少
以30万10年为例：
                  等额本息        等额本金
   第一个月        3019.15         3625(300000/120+300000*4.5%/12)
    2              3019.15         3615.63(300000/120+(300000-300000/120)*4.5%/12)
    3              3019.15         3606.25(300000/120+(300000-300000/120*2)*4.5%/12)
    4              3019.15         3596.88(300000/120+(300000-300000/120*3)*4.5%/12)
以此类推

kellyy

最终结果等额本金比 等额本息的还款总额会少啊

江阴公积金

等额本金总利息是少，但原因是前面多还，占用的资金少。

江阴公积金

江阴公积金 发表于 2013-1-18 16:09
等额本金总利息是少，但原因是前面多还，占用的资金少。

资金是有时间价值的！