年终奖该如何理财？听听理财师怎么说

撞钟的小和尚

　　临近年底，发年终奖的日子也即将到来。各单位年终奖数额从几千到几万不等。辛苦了一年，你会如何规划这笔钱呢？来听听理财师的建议吧！

　　许信，中国邮政储蓄银行江阴市支行人民路支行理财经理，5年个人理财从业经历。“年终奖理财，主要看三个方面，一个是金额大小，其次是流动性需求，还有风险偏好也不可忽视。”许信介绍。在给客户做咨询时，他们一般建议可以把50%左右的资金投入3个月左右的短期项目，30%左右的资金投入6个月左右的中期项目，另外20%左右的资金投入一年及以上的长期项目，作为未来的积蓄。

　　余额宝等货币基金成很多人理财首选

　　记者采访了周围很多朋友发现，余额宝等货币基金成很多人理财首选。“虽然没多少存款，但还是习惯一发工资就放在余额宝里，随时可以取出，每天也能看到收益，很直观。”在某社区卫生服务中心工作的80后张一说。“年终奖、压岁钱等收入我选择购买一项理财产品，存一年左右，这笔钱属于不可动资产，到期后再选择其他的理财产品。”

　　“现在互联网理财的成本已经很低了，很多货币基金只要100元起就可以购买。所以我一有钱就转到理财产品里。”80后会计王恬恬说。自己每天都有记账的习惯，知道钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划作出调整。“我每年收入大头就是年终奖，每到新年会规划当年的旅游计划，看到有特价机票信息就立马下手。这就导致了我的年终奖的不固定性，随时都会取出来用，那么，购买互联网的货币基金来代替活期存款是再好不过的了。”

　　“如果你在工作两年后依旧在每个月底发愁，那么就需要停顿下来，重新理财。”工作3年的90后吴文辉说，女朋友在银行工作，所以对理财一直很关注。他开通了中国民生银行的账户，购买了如意宝-民生加银基金产品，平时一些余钱都会放在这里，每天也能收获1元左右的利息。“不要说自己没有钱，这都是借口。口袋里有钱，当我们遇到困难的时候，不至于手足无措。”

　　理财需根据个人资金、风险等问题

　　那么，年终奖到底该怎么理财呢？许信建议，一年之计在于春，家庭资产配置最适合在此时进行规划。首先应预算未来一年的负债，如房贷、车贷、孩子学费等开支的大头，都可以在年终奖预留。对于以上刚性开支且需要流动性，建议大家可将预留的资金投资货币性基金，可自动申赎货币基金，随时取现，随时刷卡，保障了流动性的同时又兼顾了安全收益。“银行短期理财也可以考虑，对于一般人来说，购买这些的目的就是为了得到比活期利息高一些的收益。”

　　如果你的年终奖不到5000元，那就不用思考太多了，考虑到春节期间的消费开支不小，建议这笔钱还是放在余额宝等货币基金里面；如果年终奖金额在5000-50000元之间，可以考虑投资P2P、保险理财、票据理财等互联网理财产品，很多平台在年末都会有加息或促销活动，不过一定要选择优质平台，不要受高息诱惑；如果年终奖、存款达到5万元就达到银行理财的购买起点了，稳健类投资者的最佳理财标配之一。“对于年终奖比较多的人来说，将资金分配到不同理财产品上面也是非常有必要的，可以有效分散投资风险。”

　　购买理财产品的同时，还应考虑每个人的风险承受能力。“一般来说，保守者可以考虑货币基金、银行理财、国债、债券基金等安全等级较高的产品，风险偏好者则可以考虑P2P、股票、股票基金等高收益高风险产品。”

　　年终奖理财要当心“陷阱”

　　随着互联网的发达，投资渠道日益增多，在选择产品的时候一定要擦亮眼睛，不要一味追求高收益。“虽然各大互联网平台纷纷搞出年末促销活动，但是建议大家保持理智，要尽量选一些优质的平台，防止踩雷，大家要记住资金的安全比收益更重要。”许信说。

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